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滑雪保险怎么买?

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发表于 2021-1-20 11:30 显示全部帖子
滑雪是一项比普通运动更高风险的运动。
这几块钱还叫事儿?只是一想到买保险……就头大!滑雪保险要怎么挑选?
普通的意外险能保滑雪意外吗?
我有意外险,还需要专门购买滑雪保险吗?
我是男生/女生/土豪买哪个最合适?
按天/按月/按年买哪个最合适?

一、我有全年的意外险,还需要单独购买滑雪保险吗?
我们经常说的滑雪保险就是意外险的一种,但许多意外险,甚至大多数,都是不包含滑雪意外责任的。
这是为什么呢?因为滑雪本身属于高风险运动,发生意外的几率更高,发生意外导致的伤害往往也更大。
对于保险公司来说,你跟不去滑雪人相比,更容易发生理赔,因此导致了保险公司的区别对待。当然同样区别对待的还有潜水,蹦极,跳伞等高风险运动。
跟有着庞大数据样本的保险公司相比,我们对风险可谓一无所知,但从保险公司的政策中可以窥见一二,滑雪风险毕竟还是高啊!

二、好的滑雪保险要包含哪些保障内容?
不同的意外保险涉及到不同的保障内容,我在这里筛选其中一些主要的保障类目进行说明:
(一)意外身故/伤残:意外险的基础保障,保额要买足,伤残赔付是根据实际的伤残等级赔付保额的一定比例。
(二)意外医疗:发生意外后就医或住院产生的费用,额度越高越好,部分产品包含住院津贴。
(三)医疗运送和送返/身故遗体运送和送返:发生意外时紧急救援和运送回国的费用,出国滑雪建议选择带这项的。
(四)航班/旅程延误及财务/证件丢失:一般境外旅行险会包含此类保障,此类通常还包含签证被拒,银行卡盗刷等等旅行保障内容,出国可选用国内没啥必要。
(五)医疗/住院直付:发生意外就医和住院不需要自己掏钱,保险公司在医疗额度内直接向医院结算,尤其是出国旅行/滑雪/潜水时,这项能避免许多麻烦,是非常人性化的。
(六)个人责任:类似车险中的三者险,即对他人或物造成的伤害需要赔偿的,比如在雪场撞伤人,撞坏人家的板子需要赔偿的,由保险公司赔偿,这里也要注意附加条款的免责条款是否免责了高风险运动。

三、滑雪/潜水意外险如何挑选?
挑选产品需要经过两个维度:同类产品之间看优劣,不同产品之间看需求。
锁定了不同类别的几个产品后,我们需要了解自己的需求,通过对应的保障内容,选择适合自己的产品。比如对于最常见的国内雪场滑雪,最重要的就是“基础保额买足,医疗额度越高越好,最好不限社保。

四、还是不知道怎么买?
以下我根据不同的人群需求一一匹配了相应的产品,你只需对号入座就可以了。
伸手党直接看这里

1. “我没有任何意外险,但经常去滑雪/潜水。”
你需要购买1年期的意外险,且包含滑雪/潜水责任,一步到位。因为除了覆盖运动意外,也覆盖自驾,交通,跌倒损伤等生活中的一切意外风险。
女生首推安联百万玫瑰,可以说是女性福利,男性不可买。额度高,价格便宜,医疗不限社保。这款的不足是有500免赔和90%赔付,但是价格在这呢,稍微对比一下合资公司的意外险,额度100万的保费通常要上千了。在预算有限的情况下,优先覆盖不可负担的大额风险是不会错的。我自购的就是这款,在社保内100%赔付和不限社保90%赔付两者之间选择,我更倾向于不限社保的报销。这款去滑雪不必额外叠加也完全够用,如果出国滑雪就买几天利宝的随心游。

男士买一年期的史带星享百万人生,性价比没有百万玫瑰高(这是性别歧视么?)。不过也别沮丧,史带这款意外险在没有扩展户外运动责任之前,也是很优秀的意外险,许多人都在买,现在滑雪/潜水责任也都扩展在内了。他的意外医疗设置比百万玫瑰更好,0免赔100%报销,不限社保,钱还是没有白花的。如果预算不足,也可以先买最低档享受优质的意外医疗,去滑雪前再叠加短期的产品。日常保额也可以叠加不含滑雪责任的意外险,这里就不展开了。

2. “我有意外险,只是额度不够或不包含滑雪责任。”
有全年的意外险只需要去滑雪/潜水前购买短期覆盖运动意外的保险即可,时间覆盖运动或旅行的时间,这里推荐安联游天下,史带众行天下和太保出行保。
安联游天下比许多人在推荐的安联动力无限更适合滑雪购买,价格还更便宜,低至2元/天。有更好的意外医疗(不限社保0免赔100%报销)。这里的个人责任免除了滑雪,所以这款意外险滑雪自己受伤可赔,滑雪撞人不可赔。

史带众行天下意外医疗堪称完美,额度高,0免赔,不限社保,100%赔付,还有住院津贴,包含自身的雪具/潜水装备损失
太保出行保的优点是最高保额可达50万,缺点是医疗报销限社保。这款最大的亮点是5元起就可以包含20万的个人责任,包括滑雪时造成的第三者人身或财产损失。

3. “我想出国滑雪/潜水或我是土豪不差钱”
利宝随心游可以算是“白菜价”的出国险了,24块钱就可以享受8万的境外医疗额度,而且全球直付,不用自己掏腰包,更不用担心外汇现钞不够,让人安心不少。这款意外险最高可买100万,土豪随意,说30万不够的那个,100万的在这呢!
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